Chumchonfx.com — ในบันทึกถึงลูกค้าเมื่อเร็วๆ นี้, UBS ได้นำเสนอแนวทางที่ปฏิบัติได้จริง 7 ขั้นตอนเพื่อช่วยให้นักลงทุนวางแผนการจัดสรรสกุลเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ, โดยพิจารณาจากความต้องการใช้จ่ายส่วนบุคคล, เป้าหมายระยะยาว, และความเสี่ยงที่สามารถรับได้.
“เช่นเดียวกับที่เราเห็นในปี 2025, ตลาดสกุลเงินอาจมีความผันผวน. การจัดสรรการลงทุนให้ตรงกับแผนในอนาคต, นักลงทุนจะสามารถลดความเสี่ยงที่การเคลื่อนไหวของสกุลเงินจะส่งผลกระทบต่อเป้าหมายทางการเงินได้,” กลยุทธ์ของ UBS โดยผู้นำทีม Kiran Ganesh ระบุในบันทึก.
‘ขั้นตอนที่ 1: ประเมินความจำเป็นของสกุลเงินในปัจจุบัน.’
ตามที่ UBS กล่าว, นักลงทุนควรเริ่มต้นด้วยการประเมินสัดส่วนการใช้จ่ายของตนเองในสกุลเงินต่างๆ ในช่วง 5 ปีข้างหน้า. การใช้จ่ายนี้โดยปกติจะสะท้อนถึงที่อยู่อาศัยปัจจุบันแต่อาจรวมถึงค่าใช้จ่ายในต่างประเทศเช่นการเดินทางหรือการดูแลทรัพย์สิน.
‘ขั้นตอนที่ 2: สร้างประมาณการสำหรับการผสมสกุลเงินที่น่าจะมีในช่วงชีวิต.’
กลยุทธ์สังเกตว่าค่าใช้จ่ายในอนาคตอาจเปลี่ยนแปลงไปเนื่องจากการเกษียณ, การดูแลสุขภาพ, หรือการย้ายที่อยู่. ดังนั้น, พวกเขาแนะนำให้พัฒนาประมาณการระยะยาวสำหรับการแสดงตัวของสกุลเงินตามการเปลี่ยนแปลงในชีวิตที่คาดหวังไว้ในช่วง 5-20 ปีข้างหน้า.
‘ขั้นตอนที่ 3: พิจารณาความต้องการสกุลเงินระยะยาวและการสืบทอด.’
ต่อไป, บุคคลที่มีทรัพย์สินสุทธิสูงอาจให้ความสำคัญกับการรักษาทรัพย์สินเพื่อการสืบทอดมรดกระหว่างรุ่น.
“ผสมผสานระหว่างสกุลเงินหลักที่ต้องการรักษากำลังซื้อทั่วโลกในระยะยาวของทรัพย์สินของตนอาจเป็นทางเลือกสำหรับการก้าวไปข้างหน้า,” กลยุทธ์เขียน, แนะนำการผสมผสานตามปัจจัยต่างๆ เช่น ความแข็งแกร่งทางเศรษฐกิจ, สมดุลบัญชีเดินสะพัด, และสถานะที่ปลอดภัย.
“ขึ้นอยู่กับความสำคัญที่ลูกค้ามีระบุไว้—ตั้งแต่สภาพคล่องไปจนถึงความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย (carry), ความมั่นคง,และ/หรือการจัดการความเสี่ยง—นักลงทุนจึงสามารถปรับการเลือกสกุลเงินที่แข็งแกร่งอยู่ในเกณฑ์เหล่านั้น,” ทีมงานกล่าวเพิ่มเติม.
‘ขั้นตอนที่ 4: ปรับเวลาตามขอบเขตเพื่อสร้างการจัดสรรสกุลเงินเป้าหมาย.’
น้ำหนักที่ให้แก่แต่ละขอบเขตเวลาควรขึ้นอยู่กับอายุ, ความชัดเจนของแผนการในอนาคต, และความสำคัญของเป้าหมายการสืบทอดมรดก, UBS อธิบาย. บุคคลที่อายุน้อยอาจให้ความสำคัญกับความต้องการระยะสั้นมากขึ้น, ในขณะที่นักลงทุนที่มีอายุมากขึ้นอาจเน้นการวางแผนการสืบทอดมรดก.
‘ขั้นตอนที่ 5: ปรับตามรายได้, ทรัพย์สินทางธุรกิจ,และหนี้สิน.’
ตามคำแนะนำ, รายได้ในอนาคตในสกุลเงินที่เฉพาะเจาะจงอาจลดความต้องการการแสดงตัวในพอร์ตการลงทุนในสกุลเงินนั้น. ในขณะเดียวกัน, หนี้สินอาจต้องการการจัดสรรที่ชดเชยเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงของการไม่ตรงกัน, กลยุทธ์อธิบาย.
‘ขั้นตอนที่ 6: ทำการตรวจสอบในระดับสัญชาตญาณและปรับการจัดสรร.’
UBS ยังแนะนำให้ทดสอบสมมติฐานโดยการจำลองการลดลง 20% ของการถือครองสกุลเงินที่ใหญ่ที่สุด. หากผลลัพธ์ทำให้รู้สึกไม่สบายใจทางจิตใจหรือการเงิน, การจัดสรรอาจต้องมีการแก้ไข.
“การปรับแต่งสามารถทำได้เพื่อบรรลุการทรงตัวที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและความสบายใจทางจิตใจของนักลงทุน,” บันทึกกล่าว.
‘ขั้นตอนที่ 7: ดำเนินการเพื่อสะท้อนการผสมผสานที่เหมาะสมในพอร์ตการลงทุนของคุณ.’
สุดท้าย, ตัวเลือกต่างๆ ได้แก่ การซื้อพอร์ตการลงทุนที่มีการป้องกันความเสี่ยงจากสกุลเงินไปจนถึงการปรับความสมดุลของทรัพย์สินที่มีอยู่. นักลงทุนที่มีความชำนาญมากขึ้นอาจใช้การป้องกันความเสี่ยงหรือผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้าง, กลยุทธ์กล่าว.
“ช่องว่างมักสามารถปิดได้ผ่านสองขั้นตอนหลัก: ซื้อพันธบัตรที่มีคุณภาพสูงในสกุลเงินที่ต้องการ” หรือป้องกันความเสี่ยงของการลงทุนในหุ้นที่มีอยู่.
นักลงทุนยังสามารถพิจารณาโซลูชันที่มีโครงสร้างได้, แม้ว่า UBS ระบุว่าเหล่านี้มาพร้อมกับความเสี่ยงเช่นการใช้สินเชื่อกู้ยืมและการเรียกเก็บเงินมาร์จิ้นที่อาจเกิดขึ้น.
